अर्थव्यवस्था लवचिक राहते, एनपीएच्या निम्न पातळीमुळे बँकिंग प्रणाली मजबूत: RBI

रिझव्‍‌र्ह बँकेच्या आर्थिक स्थिरता अहवाल (FSR) नुसार, भारतीय अर्थव्यवस्था निरोगी बँकिंग प्रणालीच्या आधारे लवचिक राहिली आहे, जी अनेक वर्षांच्या निम्न पातळीच्या NPA आणि पुरेशा भांडवलामुळे मजबूत झाली आहे.

हा दस्तऐवज आर्थिक स्थिरता आणि भारतीय वित्तीय व्यवस्थेच्या लवचिकतेसाठी जोखीम यावरील वित्तीय स्थिरता आणि विकास परिषदेच्या (FSDC) उप-समितीचे सामूहिक मूल्यांकन प्रतिबिंबित करतो.

अहवालाच्या अग्रलेखात, रिझर्व्ह बँकेचे गव्हर्नर शक्तीकांत दास म्हणाले की, भारतीय अर्थव्यवस्थेने चांगली सुधारणा केली आहे आणि अनिश्चितता आणि भयंकर हेडवाइंड असूनही ती सर्वात वेगाने वाढणाऱ्या मोठ्या अर्थव्यवस्थांपैकी एक आहे. आर्थिक स्थिरता ही वाटाघाटी करण्यायोग्य नाही आणि आर्थिक व्यवस्थेतील सर्व भागधारकांनी हे कायम राखण्यासाठी काम केले पाहिजे, असेही ते म्हणाले.

“रिझर्व्ह बँक आणि इतर वित्तीय नियामक संभाव्य आणि उदयोन्मुख आव्हानांना तोंड देत आर्थिक स्थैर्याचे रक्षण करण्याच्या त्यांच्या वचनबद्धतेत स्थिर आहेत,” असे त्यांनी वित्तीय स्थिरता अहवाल (FSR) च्या अग्रलेखात म्हटले आहे.

हे देखील वाचा: महागाईविरोधातील आमचा लढा अद्याप संपलेला नाही: आरबीआय गव्हर्नर

जागतिक आर्थिक अनिश्चितता

अहवालानुसार, काही देशांमध्ये बँकिंग प्रणालीची नाजूकता, सततचा भू-राजकीय तणाव आणि मध्यम परंतु वाढलेली चलनवाढ यामुळे जागतिक अर्थव्यवस्थेला अनिश्चिततेचा सामना करावा लागत आहे. जागतिक हेडविंड असूनही, भारतीय अर्थव्यवस्था आणि देशांतर्गत वित्तीय प्रणाली मजबूत समष्टि आर्थिक मूलभूत तत्त्वांनी समर्थित आहे, असे त्यात म्हटले आहे.

अलीकडील बँकिंग गडबड आणि चलनविषयक धोरण घट्ट करणे आणि आर्थिक क्षेत्रातील तणाव यांच्यातील परस्परसंवादामुळे जागतिक वित्तीय प्रणालीच्या लवचिकतेची चाचणी घेण्यात आली आहे. जागतिक मॅक्रो-फायनान्शियल दृष्टीकोनाबद्दल अनिश्चितता वाढली आहे.

“या पार्श्‍वभूमीवर, भारतीय अर्थव्यवस्था आणि देशांतर्गत वित्तीय व्यवस्था स्थूल आर्थिक आणि आर्थिक स्थिरतेच्या वातावरणात लवचिक राहिली आहे. भारतीय बँकिंग प्रणालीचे आरोग्य सुदृढ आहे, अनेक वर्षांच्या नीचांकी आणि पुरेशा स्तरावर अनुत्पादित कर्जांमुळे मजबूत आहे. भांडवल आणि तरलता बफर,” असे म्हटले आहे.

FSR पुढे म्हणाले की, नफा आणि मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारणे आणि भांडवल आणि तरलता बफरची पुरेशी पातळी या वातावरणात बँकिंग प्रणालीचे आरोग्य सकारात्मक आहे.

सिस्टम-लेव्हल ग्रॉस नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट (GNPA) गुणोत्तर आणि निव्वळ नॉन-परफॉर्मिंग अॅसेट्स (NNPA) गुणोत्तर मार्च 2018 मधील 11.5 टक्के आणि 6.1 टक्क्यांवरून मार्चमध्ये 3.9 टक्के आणि 1.0 टक्क्यांपर्यंत घसरले आहे. 2023, अनुक्रमे. यासोबतच, प्रोव्हिजनिंग कव्हरेज रेशो (PCR), जे जून 2016 मध्ये 40.1 टक्के इतके कमी होते, ते मार्च 2023 मध्ये 74.0 टक्क्यांपर्यंत सुधारले आहे.

हे देखील वाचा: मूल्यमापनाच्या सावधगिरीने भारतीय समभाग घसरले, मध्यवर्ती बॅंका

नफा आणि मालमत्तेची गुणवत्ता सुधारणे

अहवालात पुढे म्हटले आहे की, बँकिंग प्रणालीच्या नफ्यात सुधारणा होऊन मालमत्तेवर परतावा (ROA) 2018 मध्ये 0.2 टक्क्यांवरून 2023 मध्ये 1.1 टक्क्यांपर्यंत वाढला आहे.

यामुळे, भांडवलाला जोखीम-भारित मालमत्ता प्रमाण (CRAR) 2023 मध्ये 17.1 टक्क्यांच्या विक्रमी उच्चांकावर पोहोचण्यास मदत झाली.

“निरोगी ताळेबंद क्रेडिट वाढीच्या गतीमध्ये शाश्वत आणि व्यापक-आधारित पिकअप उत्प्रेरक करत आहेत, अर्थव्यवस्थेच्या सर्व क्षेत्रांमध्ये क्रेडिट प्रवाह सुधारत आहे,” RBI ने म्हटले आहे.

FSR ने म्हटले आहे की 2022-23 मध्ये बँक ठेवी 10 टक्क्यांनी (वर्षभर) वाढल्या आणि जून 2023 च्या सुरुवातीस 11.8 टक्क्यांपर्यंत सुधारल्या, चलनातून ₹2000 च्या बँक नोटा काढून घेण्याच्या घोषणेने अंशतः मदत केली.

“जरी ठेवींनी पत विस्ताराचा दर मागे टाकला असला तरी, संरचनात्मक तरलता विसंगतता कमी होत आहे आणि वार्षिक वाढीव क्रेडिट-ठेवी (CD) प्रमाण नोव्हेंबर 2022 मध्ये 141.8 टक्क्यांच्या अलीकडील शिखरावरून 02 जून रोजी 94.7 टक्क्यांवर आले आहे. , 2023,” अहवालात म्हटले आहे.

किरकोळ कर्जे मार्च 2021 ते मार्च 2023 या कालावधीत 24.8 टक्क्यांच्या चक्रवाढ वार्षिक वाढ दराने (CAGR) वाढली, त्याच कालावधीत एकूण प्रगतीसाठी 13.8 टक्क्यांच्या CAGR च्या जवळपास दुप्पट. हे एकूण बँकिंग प्रणालीच्या एकूण कर्ज आणि आगाऊ रकमेच्या सुमारे एक तृतीयांश होते.

डिसेंबर 2022 मध्ये एफएसआरच्या शेवटच्या अंकापासून, जागतिक आणि भारतीय वित्तीय प्रणालींनी काहीसे भिन्न मार्ग तयार केले आहेत, असे त्यात म्हटले आहे, मार्च 2023 च्या सुरुवातीपासून यूएस आणि युरोपमधील बँकिंग गोंधळामुळे जागतिक वित्तीय प्रणालीवर लक्षणीय ताण पडत आहे. .

Alos वाचा: उदयोन्मुख बाजारपेठेतील समवयस्कांमध्ये रुपया चांगली कामगिरी करणारे चलन

स्थिर आर्थिक व्यवस्थेसाठी वचनबद्ध राहणे

याउलट, त्यात म्हटले आहे की, भारतातील वित्तीय क्षेत्र स्थिर आणि लवचिक आहे, जसे की बँक कर्जामध्ये सातत्यपूर्ण वाढ, नॉन-परफॉर्मिंग मालमत्तेची निम्न पातळी आणि पुरेसे भांडवल आणि तरलता बफर यावरून दिसून येते.

बँकिंग आणि कॉर्पोरेट क्षेत्रातील ताळेबंद बळकट केले आहेत, वाढीसाठी ‘दुहेरी ताळेबंद फायदा’ निर्माण करत आहेत, दास म्हणाले, तंत्रज्ञान आणि वाढत्या डिजिटलायझेशनद्वारे आर्थिक मध्यस्थीची पोहोच आणि खोली जोडली जात आहे, ज्यामुळे वाढ आणि आर्थिक समावेशासाठी नवीन संधी मिळतात. .

काही प्रगत अर्थव्यवस्था (AEs) मध्ये अलीकडील बँकिंग गोंधळ सूचित करतात, नवीन जोखमींमुळे वित्तीय क्षेत्रातील नियमांवरील जागतिक मानकांचे पुनर्मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे, असे ते म्हणाले.

या मुद्द्यांवर नियामकांमधील आंतरराष्ट्रीय सहकार्य अत्यंत महत्त्वाचे असले तरी, ते म्हणाले की, भारताचा संबंध आहे, नियामक आणि नियंत्रित संस्था या दोघांनीही स्थिर आर्थिक व्यवस्था सुनिश्चित करण्यासाठी अटूट वचनबद्धतेसह कायम राहणे आवश्यक आहे.

हे लक्षात ठेवले पाहिजे की असुरक्षिततेची बीजे चांगल्या काळात पेरली जातात जेव्हा जोखमीकडे दुर्लक्ष केले जाते, ते म्हणाले. सायबर जोखीम आणि हवामान बदलासारख्या इतर आव्हानांचा सामना करण्यासाठी आंतरराष्ट्रीय सहकार्य आणि नियामक लक्ष केंद्रित करणे आवश्यक आहे, असेही ते म्हणाले.

आपल्या G20 अध्यक्षपदाच्या माध्यमातून, भारत अशा अनेक क्षेत्रांमध्ये बहुपक्षीयतेची परिणामकारकता सुधारण्यासाठी प्रयत्नशील आहे. हे प्रयत्न G20 साठी भारताच्या थीममध्ये योग्यरित्या कॅप्चर केले आहेत: एक पृथ्वी, एक कुटुंब, एक भविष्य.