सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये खाजगी क्षेत्रातील बँकांपेक्षा अधिक पूर्ण विमा असलेल्या ठेवी असतात

सार्वजनिक क्षेत्रातील बँकांमध्ये (PSBs) खाजगी क्षेत्रातील बँकांच्या (PVBs) तुलनेत विमा उतरवलेल्या ठेवींचे प्रमाण जास्त आहे, जे नंतरच्या वित्तीय स्थिरता अहवालानुसार (FSR) मोठ्या आकाराच्या ठेवींचे प्रमाण दर्शवते.

सर्व वित्तीय क्षेत्र नियामकांचे योगदान असलेल्या अहवालानुसार, मार्च 2023 अखेर PSBs चे विमा उतरवलेले ठेव गुणोत्तर (विमा उतरवलेल्या ठेवी/आकलनयोग्य ठेवी) 51.3 टक्के विरुद्ध PVB साठी 36.6 टक्के होते.

हे मेट्रिक सूचित करते की PSB कडे सध्याच्या ठेव विमा मर्यादेत ₹ 5 लाख जास्त ठेवी आहेत, तर PVB कडे ₹ 5-लाख मर्यादेपेक्षा जास्त ठेवी आहेत. ₹ 5-लाख मर्यादेपेक्षा जास्त आणि जास्त ठेव रकमेला कोणतेही विमा संरक्षण नाही.

वाढत्या व्याजदर चक्रामध्ये या बँका PSB च्या तुलनेत जास्त (मुदतीचे) ठेव दर ऑफर करत असल्याने PVBs चा मोठा ठेव आकार येतो.

हे देखील वाचा: उच्च महागाई, कर्ज घेण्याच्या खर्चात वाढ यामुळे घरगुती आर्थिक नुकसान: अहवाल

2021-22 आणि H1 FY23 या कालावधीत एकूण ठेवींच्या वाढीचा वेग थोडा कमी झाला होता, 02 जून 2023 पर्यंत 11.8 टक्क्यांपर्यंत पोहोचला होता. अहवालाने अधोरेखित केले आहे की ही वाढ प्रामुख्याने PVBs द्वारे चालविली गेली आहे.

एकंदरीत, विमा उतरवलेल्या ठेवीचे प्रमाण सहकारी बँकांसाठी (64.9 टक्के) जास्त होते, त्यानंतर व्यापारी बँका (45.2 टक्के) होते.

सहकारी बँकांमध्ये नागरी सहकारी बँका, राज्य सहकारी बँका आणि जिल्हा मध्यवर्ती सहकारी बँकांचा समावेश होतो. व्यावसायिक बँकांमध्ये PSBs, PVBs, परदेशी बँका, लघु वित्त बँका, पेमेंट बँका, प्रादेशिक ग्रामीण बँका आणि स्थानिक क्षेत्र बँका यांचा समावेश होतो.

अहवालानुसार, एकूण ठेव खात्यांच्या (300 कोटी) 98.1 टक्के आणि मूल्यांकन करण्यायोग्य ठेवींपैकी 46.3 टक्के (₹181.14 लाख कोटी) पूर्णपणे विमा उतरवलेले होते.

ठेव विमा सुधारणा

प्रगत अर्थव्यवस्थांमधील अलीकडील बँकिंग अपयशांचा संदर्भ देत, FSR ने नमूद केले की प्रभावित अधिकारक्षेत्रातील धोरण प्राधिकरणांनी सक्तीने आणि जलद निराकरण केल्याने स्थिरता पुनर्संचयित झाली आहे आणि त्यात एक व्यापक स्पिलओव्हर आहे.

“मोबाईल अॅप्स आणि सोशल मीडियाद्वारे वाढलेल्या ठेवीदारांमधील आत्मविश्वास कमी झाल्यामुळे, ठेवींसाठी गृहीत धरलेले रन-ऑफ घटक आणि निव्वळ रोख प्रवाहाची गणना करण्यासाठी 30-दिवसांचा ताण कालावधी आणि ठेव विम्याचे स्वरूप यांचा समावेश असलेल्या आर्थिक नियमांवर पुनर्विचार करणे आवश्यक आहे. ,” ते जोडले.

FSR ने फेडरल डिपॉझिट इन्शुरन्स कॉर्पोरेशन (FDIC) च्या “ऑप्शन्स फॉर डिपॉझिट इन्शुरन्स रिफॉर्म” या अहवालावर प्रकाश टाकला, ज्यामध्ये असे आढळून आले की बँक अपयश मुख्यत्वे विमा नसलेल्या ठेवींद्वारे वित्तपुरवठा केलेल्या बँकांमधील जलद मालमत्ता वाढीच्या अभिसरणामुळे, अवास्तव नुकसानीमुळे होते. त्यांचे सिक्युरिटीज पोर्टफोलिओ आणि व्यवसाय मॉडेल डिजिटल मालमत्ता कंपन्यांना सेवा प्रदान करण्यावर केंद्रित आहेत.

हेही वाचा: बँकांची बुडीत कर्जे 10 वर्षांच्या नीचांकी, धक्का सहन करणारी: RBI

FDIC अहवालाने माहितीचा वेगवान प्रसार आणि परिणामी, वेगवान ठेवीदार धावण्यामध्ये तांत्रिक विकासाचे योगदान दर्शवले आहे.

ठेव विमा प्रणालीमध्ये सुधारणा करण्यासाठी तीन पर्याय देण्यात आले होते: (अ) मर्यादित कव्हरेज, जे मर्यादित ठेव विमा मर्यादेची सध्याची रचना राखते; (b) सर्व ठेवींचे अमर्यादित कव्हरेज; आणि (c) लक्ष्यित कव्हरेज, जे विविध प्रकारच्या खात्यांमध्ये ठेव कव्हरेजच्या विविध स्तरांना अनुमती देते आणि व्यवसाय पेमेंट खात्यांसाठी उच्च कव्हरेजवर लक्ष केंद्रित करते.

अहवालाने तिसरा पर्याय (लक्ष्यित कव्हरेज) ओळखला कारण कव्हरेजच्या खर्चाशी संबंधित अवांछित परिणाम कमी करण्याची सर्वात मोठी क्षमता आहे.